东南亚最大银行,突遭暂停!
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2024-05-17 18:37:08
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  中国基金报晨曦

  东南亚最大银行星展银行(DBS)被暂停非必要业务6个月!

  11月1日,新加坡金管局(MAS)官网消息,新加坡金管局指示星展银行暂停六个月的非必要业务。在此期间,星展银行将不被允许收购新的企业,也不能缩小其在新加坡的分行和自动提款机(ATM)网络的规模。

  新加坡金管局副董事总经理Ho Hern Shin表示,星展银行必须立即采取措施,以确保服务的可靠性。“我们已对该行实施了为期六个月的暂停,以使其有空间采取必要的行动来维持客户信任。”

  今年以来,星展银行多次出现服务中断问题。例如在今年3月,星展银行数码服务曾出现长达10个小时的故障。5月,新加坡金管局对星展银行实施进一步的资本要求,从营运风险加权资本1.5倍上调至1.8倍。

  来看详情——

暂停6个月非必要业务

事涉大规模服务中断

  首先来看,此次新加坡金管局对星展银行采取的监管手段:

  根据声明,新加坡金管局指示星展银行暂停六个月的非必要业务,以确保银行高度重视恢复数码银行服务的韧性。在此期间,星展银行将不被允许收购新的企业,也不能缩小其在新加坡的分行和自动提款机(ATM)网络的规模。这项指示是继星展银行服务一再出现中断而发出的。

  此前,2023年4月,新加坡金管局指示星展银行聘请独立第三方对支持其数字银行服务的人员、流程和技术的有效性和充分性进行全面审查。新加坡金管局在系统韧性、事件管理、变更管理、技术风险治理和监督等方面发现了不足之处。

  在独立审查之后,星展银行制定了技术路线图,以解决缺点、提高系统韧性,并更好地定位银行以满足未来的数字银行需求。该路线图正在分阶段实施,影响其系统架构设计的更改需要更多时间才能完成。

  新加坡金管局已根据路线图审查了星展银行的补救计划,并对其范围和计划采取的措施感到满意。星展银行将要求高级管理层对失误负责,董事会将加强其治理方法,以监督路线图的实施。

  新加坡金管局将在六个月结束时审查星展银行的补救工作进展。金管局可能会延长措施的期限,改变目前实施的额外资本要求,或届时采取进一步行动。与此同时,新加坡金管局将保留星展银行风险加权资产的1.8倍的乘数,用于操作风险,这是在2023年3月和5月事件发生后实施的。

  星展银行将需要长达24个月的时间才能实施计划中的结构性改革,以提高其数字银行服务的韧性。与此同时,仍有可能发生中断。在这种情况下,新加坡金管局希望星展银行能够迅速恢复服务,并清晰及时地与客户沟通。

  新加坡金管局副董事总经理(金融监管)Ho Hern Shin表示,星展银行必须立即采取措施,以确保服务的可靠性。“我们已对该行实施了为期六个月的暂停,以使其有空间采取必要的行动来维持客户信任。”

多次发生服务中断

用户无法付款、登录

  作为新加坡乃至东南亚最大的银行,星展银行近期故障频繁。

  上月,据有多名网友反馈,星展银行ATM机上无法取款、APP无法登录。另外,在处理支付服务交易时也出现了延迟。

  据外媒同期报道,星展银行和花旗银行的客户在贷款机构使用的数据中心出现问题后几个小时内无法使用银行设施,支付服务中断了几个小时。

  新加坡金管局在一份声明中表示:“初步调查表明,服务中断是由银行使用的通用数据中心出现问题造成的。”“金管局一直在与银行密切跟进,努力全面恢复服务,并为受影响的客户提供及时的沟通和支持。”

  对此,星展银行在其官方网站上发表声明称,此次服务中断是由其通用数据中心的技术问题引起的,星展银行向受影响的客户致歉,并承诺将采取措施防止类似事件再次发生。

  在此之前,今年3月29日,星展银行数码服务出现长达10个小时的故障,顾客无法登录数码服务进行交易付款,据称是由于软件缺陷所致。星展银行的客户在服务中断期间,只能选择排队使用ATM进行转账。

  5月5日,星展银行因登录流量太大等问题服务中断,新加坡金管局要求星展银行进行全面审查,并将采取适当的监管措施。

  针对相关中断事件,新加坡金管局对星展银行实施进一步的资本要求,从目前营运风险加权资本1.5倍上调至1.8倍。加上新加坡金管局去年2月向星展银行提出的额外资本要求,星展银行须拨出的额外监管资本总计16亿新加坡元。

  新加坡金管局副董事总经理Ho Hern Shin在声明中表示,星展银行没有达到金管局对银行向客户提供可靠服务的要求。不断给公众带来不便是不可接受的。此时施加的额外资本要求,强调金管局严肃认真对待这件事,星展银行必须竭尽所能处理导致这些中断的根本问题。

  对此星展银行回应称,金管局宣布的额外资本要求,将对星展截至2023年3月31日的普通股本一级资本比率产生0.3%的增量影响,将其从14.4%降至14.1%。星展银行执行总裁高博德称,“我们为最近发生的数码故障事件致歉。我们的客户理应对我们有更高的期望,而我们也致力于做得更好。”

东南亚最大银行

年中刚遭大罚单

  公开信息显示,星展银行成立于1968年,原名新加坡发展银行(Development Bank of Singapore),是新加坡政府成立的一家发展融资机构。在20世纪90年代末加速海外扩张,先后收购了泰国、菲律宾、印尼、中国香港和台湾的商业银行,并在2003年更名为星展银行。

  星展银行不仅是新加坡最大银行,同时也是东南亚最大银行。Wind数据显示,星展银行2022年实现营业总收入140.32亿新元,同比增长17.29%;净利润81.93亿新元,同比增长20.4%;总资产高达7433.68亿新元(按历史汇率计算约合3.85亿人民币)。

  据悉,星展银行取得的AA-和Aa1级信贷评级位列全球最高级别之一,在2022年获得《环球金融》“全球最佳银行”、《欧洲货币》“全球最佳银行”、《银行家》“年度全球最佳银行”称号。此外,星展银行自2009年至2022年连续14年荣获《环球金融》授予“亚洲最安全银行”的奖项。

  星展于1993年进入中国,在北京设立驻华办事处。并于2007年5月成为在中国本土注册外资法人银行,是新加坡银行中的第一家,也是外资银行中首批之一。星展中国目前共有12家分行和21家支行,员工人数有1900余人。

  2023年9月22日,香港金管局宣布新增9家金融机构作为债券通“南向通”做市商,其中即包括星展银行。

  另外,今年6月,新加坡金管局对星展银行罚款260万新元。新加坡金管局发现的违规行为涉及到11个公司账号,星展银行没有及时更新客户风险评级,没有了解一些高风险客户的资金或财富来源。金融管理局表示,对于出现的不寻常大资金活动,星展银行没有认真了解这些活动的背景和目的。据悉,星展银行此次的罚款,也是新加坡金融管理局有史以来根据同一违规行为开出的最大罚单。

  星展银行(中国)方面,今年8月,因涉及未尽职审核办理内保外贷业务、未尽职审核办理个人项下外汇收支、未尽职审核办理见证开户业务、未按规定办理国际收支申报业务等问题,其被国家外汇管理局上海市分局合计罚没569.57万元。

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